Platform financial technology peer-to-peer (fintech P2P lending), atau lebih akrab dikenal sebagai pinjaman online (pinjol), telah membuka pintu akses yang lebih mudah bagi masyarakat dalam mendapatkan pinjaman dengan proses persetujuan yang singkat.
Dengan hanya memerlukan foto KTP dan swafoto atau selfie, masyarakat dapat merasakan kemudahan dalam mengajukan pinjaman melalui pinjol. Meskipun demikian, perkembangan ini juga membawa risiko, terutama bagi generasi muda yang mungkin tergoda untuk menggunakan pinjol secara kurang bijak.
Anak muda, dengan kecanggihan teknologi dan kemudahan akses pinjol, terkadang terlena untuk memanfaatkannya secara konsumtif. Gadget baru, fashion trendy, hingga tiket konser menjadi daya tarik yang sulit untuk dihindari. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pun tidak tinggal diam, seringkali memberikan peringatan kepada generasi muda agar lebih melek terhadap produk pinjol. Penting bagi mereka untuk memahami dengan baik kebutuhan finansial dan profil keuangan mereka sebelum memutuskan untuk menggunakan layanan pinjol.
OJK, melalui laman resmi SIkapi Uang, secara tegas menyampaikan beberapa poin penting yang perlu diperhatikan sebelum melakukan pinjaman. Agar tidak menyesal di masa mendatang, masyarakat, terutama generasi muda, perlu menyadari bahwa pinjaman online bukanlah pilihan tanpa risiko.
Memahami syarat dan ketentuan, mengukur kemampuan untuk melunasi pinjaman, dan memilih produk pinjol yang sesuai dengan kebutuhan sehari-hari dapat menjadi langkah-langkah yang cerdas untuk menghindari risiko kredit macet.
Pilih Pinjol Yang Sudah Terdaftar OJK
Masyarakat perlu menjadikan prinsip pinjaman hanya di perusahaan pinjol yang telah terdaftar dan memiliki izin dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagai panduan utama dalam mengelola keuangan mereka. Hingga bulan September 2023, tercatat ada 101 penyelenggara pinjol yang telah mendapatkan izin resmi dari OJK, menegaskan keabsahan dan kredibilitas mereka sebagai lembaga keuangan yang sah.
Pentingnya melakukan pinjaman melalui perusahaan yang berizin OJK tidak hanya berkaitan dengan keabsahan legalitas, tetapi juga merupakan upaya untuk melindungi diri dari potensi risiko dan praktik tidak etis. Masyarakat dapat memverifikasi status legal perusahaan pemberi pinjaman dengan mudah melalui layanan telepon Kontak OJK 157 atau mengunjungi website resmi OJK.
Inisiatif untuk memeriksa izin OJK adalah langkah preventif yang sangat bijak, karena dapat memberikan kepastian bahwa perusahaan pinjol tersebut mematuhi standar keuangan yang ditetapkan dan memastikan bahwa praktik bisnis mereka sesuai dengan regulasi yang berlaku. Dengan cara ini, masyarakat dapat memastikan bahwa pinjaman yang mereka ajukan berasal dari lembaga keuangan yang terpercaya dan dapat diandalkan, menjaga keamanan serta kesehatan finansial mereka dalam jangka panjang.
Teliti Sebelum Memilih Pinjol
Ketika mengunduh aplikasi pinjol, masyarakat perlu sangat teliti dan memeriksa dengan cermat izin atau permission yang diminta oleh aplikasi tersebut pada perangkat mereka. Sebagai langkah preventif, penting untuk mengetahui dengan jelas mengenai informasi apa saja yang akan diakses oleh aplikasi dari ponsel pengguna.
Dalam konteks ini, perlu diingat bahwa Otoritas Jasa Keuangan (OJK) hanya memberikan izin akses untuk kamera, microphone, dan lokasi (location) pada aplikasi pinjol yang berizin OJK. Jika sebuah aplikasi meminta izin untuk mengakses informasi atau fungsi-fungsi tertentu yang tidak relevan dengan layanan pinjaman, bisa jadi itu merupakan tanda peringatan untuk lebih waspada.
Penting untuk mencari informasi lebih lanjut sebelum memberikan izin akses yang diminta oleh aplikasi. Hal ini bisa melibatkan membaca ulasan pengguna, menyelidiki reputasi perusahaan pengembang aplikasi, dan memverifikasi apakah aplikasi tersebut terdaftar di OJK. Dengan demikian, masyarakat dapat menjaga keamanan data pribadi dan finansial mereka sambil tetap memanfaatkan layanan pinjaman secara aman dan terpercaya.
Hindari Pinjol Yang Terkesan Memaksa
Sikap kreditur yang terkesan mengejar-ngejar atau memaksa dapat menimbulkan kekhawatiran dan memerlukan kewaspadaan dari pihak peminjam. Saat kreditur beralih dari bersikap wajar dalam memberikan informasi menjadi menggunakan trik yang merayu dengan bonus dan fasilitas yang berlebihan, perlu diwaspadai. Tawaran yang terlalu berlebihan dan tidak masuk akal dapat menjadi sinyal bahwa kreditur tidak beroperasi dengan transparansi dan integritas yang diperlukan dalam transaksi keuangan.
Peminjam perlu menjaga kewaspadaan mereka, tetap fokus pada persyaratan dan ketentuan yang jelas, serta tidak tergoda oleh penawaran yang terlalu fantastis. Memastikan bahwa segala bentuk persetujuan dan komitmen terdokumentasi secara rinci juga merupakan langkah bijak dalam melindungi diri dari praktik-praktik yang dapat merugikan.
Dalam situasi seperti ini, peminjam memiliki hak untuk menanyakan pertanyaan lebih lanjut, meminta klarifikasi, dan mengambil waktu untuk mempertimbangkan semua aspek sebelum membuat keputusan. Kewaspadaan dan pengetahuan tentang hak-hak konsumen dapat membantu peminjam menghindari skema yang tidak etis dan menjaga keseimbangan dalam hubungan dengan kreditur.
Hindari Pinjol yang Persyaratannya Terlalu Mudah
Kelebihan persyaratan yang terlalu mudah dalam P2P lending memang dapat menjadi sasaran bagi oknum yang tidak bertanggung jawab. Mereka dapat dengan sengaja mengabaikan histori kredit penerima pinjaman untuk memberikan kesan pinjaman yang mudah dan cepat. Padahal, melibatkan histori kredit merupakan elemen kunci dalam menilai kelayakan seorang calon penerima pinjaman.
Mengabaikan histori kredit dapat merugikan baik pemberi pinjaman maupun penerima pinjaman. Bagi pemberi pinjaman, ini bisa meningkatkan risiko kredit yang tidak terdeteksi dengan baik, dan bagi penerima pinjaman, bisa membawa konsekuensi tidak terduga seperti suku bunga yang lebih tinggi.
Penting untuk mendorong praktik P2P lending yang bertanggung jawab dengan memastikan bahwa histori kredit diperlakukan sebagai faktor penting dalam penilaian kelayakan pinjaman. Calon penerima pinjaman seharusnya dihargai berdasarkan keandalan dan tanggung jawab finansialnya. Oleh karena itu, transparansi dan kejelasan mengenai persyaratan pinjaman harus ditekankan untuk menjaga integritas P2P lending dan melindungi kepentingan semua pihak yang terlibat.
Hindari Pinjol yang Meminta Uang Muka
Meminta uang muka dalam jumlah yang signifikan, terutama jika melebihi Rp1 juta, dengan alasan untuk mempermudah proses administrasi, dapat menjadi indikator potensial terjadinya penipuan. Masyarakat perlu meningkatkan kewaspadaan terhadap praktik semacam ini, karena seringkali motifnya dapat berujung pada tindakan penipuan atau praktik bisnis yang tidak etis.
Sebelum memberikan uang muka atau dana yang diminta, penting untuk melakukan pemeriksaan dan verifikasi secara cermat terhadap perusahaan atau individu yang meminta pembayaran tersebut. Mengumpulkan informasi tentang rekam jejak, legalitas, dan reputasi perusahaan dapat membantu memastikan keabsahan transaksi.
Penting juga untuk mengetahui bahwa dalam banyak kasus, perusahaan yang sah tidak akan meminta uang muka yang signifikan sebagai syarat untuk memproses administrasi. Jika ada kecurigaan atau jika permintaan tersebut terasa tidak wajar, sebaiknya masyarakat berhati-hati dan mempertimbangkan untuk mencari alternatif yang lebih transparan dan terpercaya.
Kesadaran dan kewaspadaan konsumen merupakan langkah pertama dalam melindungi diri dari potensi risiko dan penipuan. Pemerintah dan lembaga pengawas konsumen juga memiliki peran penting dalam memberikan informasi dan memastikan bahwa praktik bisnis yang merugikan dapat diatasi secara tegas.
